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于是我把情况转达给徐队长,徐队长就约了我们仍旧在金老板的豆捞火锅里面碰头,汇总所有的调查情况。
到了约定的时间,我们上次的几个人如约而至。
徐队长说:“老金,还是你牢靠,这才六天,你们就都搞清楚了。”
金老板说:“我们也是运气好,他们公司里面有一个部门经理因为和上面一个副总不和,正要离职,我们打听到消息,就和他接上了头。
他也知道我们的来头,我们告诉他我们也想经手这生意,他就果断决定帮我们做。
这样我们就一下子把里面的情况都搞清楚了,我让学贤查的账号,就是它们公司用于交易的账号,可以说资金流向也搞清楚了。”
徐队长比了一下大拇指,问:“你把大致情况简单介绍一下?”
金老板说:“我们一直在纳闷,他们是从哪里来的那么多钱,可以以这样低的代价帮人家贴现。
原来他们就是玩的借鸡生蛋这一套,在银行跟银行之间搞操作,打时间差,赚取利润。”
徐队长说:“你详细介绍一下,我听的云里雾里的,还是不明白?”
金老板继续说:“原来,我们只知道企业和银行借钱融资,这叫贷款。
但是现在的银行很坏,你们问它们贷款,它们不直接给你资金,而是给你承兑汇票,这样放款的银行又可以吃一波承兑汇票的利息。
企业要用钱,如果提前贴现就要向银行补齐这笔利息,一般是四到五个基点的利息。
如果资金大,那也是一笔不小的钱。
因此企业如果能找到便宜的途径贴现,也算是变相省钱了,聚源就有了生意来源。”
“这个我知道?”
徐队长说。
“但是银行除了向企业借钱,也会向它们的同行,就是别的商业银行借钱融资。
这样的借款叫做同业融资,人民银行有规定,同业融资利率很低,大约只有0.1个基点。
这就和贴现利率形成巨大的利差。”
金老板喝了一口茶。
他继续说:“他们聚缘就是这波操作里面的中间商,他们利用在银行里面人脉资源深厚的优点。
想办法让这笔同业融资款成了他们贴现的资金,具体这么操作:我们山阳经济发展活跃,因此企业需要很多资金来用于经营,贷款额度比较紧张。
而我们国家有许多老少边穷的地方,那些商业银行的网点基本上贷款都放不出去,好多贷款额度闲置在那里。
于是聚源就和这些银行网点达成默契,这些银行把他们的钱以同业借款的形式借给我们山阳这边的银行,这样按规定只有0.1个基点,然后我们山阳这边的银行把钱填上那个贷款的窟窿。
而企业的承兑汇票就给了老少边穷的其银行作为抵押,等承兑汇票时间到了,这笔钱自然就会到这些老上边穷银行的账户上,他们也不损失什么。
而这笔钱就通过聚源贴现给企业,聚源只收企业13的贴现利息,企业实实在在拿到了好处。
这13的利息款,老少边穷银行拿大头,山阳这边的银行和聚源分别拿一头。
具体比例应该是,老少边穷银行拿一个点,山阳商业银行和聚源各拿0.25个基点。
而且据我所知,山阳这边商业银行的利息款甚至没有进入到这些商业银行的账上,都进了这些负责人的小金库里,具体由聚源这边负责打理这笔钱。”
徐队长一听就明白了,道:“这其实是一个黑吃黑的生意,看来这聚源的老板不简单,他一定和银行里面的人关系非常的铁,否则这个生意缺一环都没有办法做。”
金老板说:“是的,这聚源的老板不是我们山阳本地人,据说是上海那边的人,他一定认识金融界的高层。
也难怪我们局里领导要替他兜着。”
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