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小岛经济学简单快速掌握经济上（第3页）

追求更多是人类的本性，不管已经拥有什么，我们总是想要更多，满足了基本需求之后，就会产生更高等级的需求。

艾伯和他的朋友贝克以及查理成功提高了生产力，有了多余的鱼，他们可以比以前多吃鱼，消费增长了，但本质上说，吃的鱼多了，是生产力提高带来的，因此只有增加供给才能切实满足人民更多的需求。

三、信贷业务的产生

由于小岛上有了储蓄，艾伯处理储蓄的其中一种做法——“借出去”

，带来了信贷的产生。

作为第一个拥有储蓄的艾伯，他可以贷款给别人，帮助他们创造自己的资本（捕鱼器），同时收取利息，这就是商业贷款，也可以选择其他的贷款方式。

比如消费贷款和应急贷款，即未来贝克和查理还给他的鱼不是通过他们自己的捕鱼器带来的，而是通过节食，某几天不吃鱼还上的，相当于提前消费掉；

如果这个提前消费是由于参与捕鱼之外的休闲活动带来的，那么就属于消费贷款；

而如果是由于生病短期内丧失劳动力带来的，那么就属于应急贷款。

刚一开始，这种信贷行为是在储蓄人和借款人之间产生的，之后慢慢出现了外部力量，比如政府干预，他们以各种理由鼓励或要求储蓄者借出款项，而不考虑实际还款的可能性，这时候储蓄者难免要承受较大损失。

如果艾伯被迫向外贷款，而他又认为风险较高，那么他一开始就不愿意这样做，被外部力量干预之下，他就会开始不再那么努力工作，或者不再牺牲那么多去储蓄了。

政府介入储蓄者和借款人之间采取的强制手段将借款的原因与结果割裂了，使得储蓄的分配效率变得低下。

总结第三个基本原则：贷款总额会受到储蓄总量的制约，不可能无限制地“扩大信贷”

。

在我们的故事中，主人公艾伯合法地借出的鱼不会多于自己所储存的鱼，岛上的贷款总额会受到岛上储存的鱼总量的制约，因此在发放贷款之前必须先积累储蓄，信贷市场上有效运作所需要的是有意愿出借储蓄的借款人。

四、经济是如何发展的？

当艾伯和他的朋友们都拥有了捕鱼器之后，生产力水平进一步提升，他们集合三个人的力量，创造出了更大的捕鱼器，岛上储蓄迅速增加。

他们三个人也都能腾出手来实施其他的计划，这类似于人类社会在农业发展之后所发生的变化：

即只有当我们能生产出额外的食物时，才有时间做其他的事情。

这时候就出现了产业的分工，也就是我们故事中，查理制作冲浪板，开创了新式休闲活动，艾伯创立服装公司，为其他人提供服饰，贝克着手解决交通问题，设计第一条独木舟和第一辆手推车。

第四个基本原则：储蓄不只是提高个人消费能力的手段，还是防止经济受到意外因素影响的重要缓冲器。

凯恩斯主义认为储蓄对发展不利，因为妨碍了货币循环、降低了消费，这也是大多数经济学家的看法，很多政策制定者也采用了这一说法。

但他们的底层逻辑在于认为消费是促进经济增长的重要因素，但我们前面也分析过了，吃的鱼多了，是生产力提高带来的，因此只有增加供给才能切实满足人民更多的需求。