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小岛经济学简单快速掌握经济上（第5页）

随着社会的发展以及商业和服务业的不断延伸，人们需要一种交换的媒介，可以支付给棚屋建筑工人、大厨和冲浪教练等不直接捕鱼的职业从业者作为报酬。

岛上之前一直执行的是物物交换，但物物交换过程繁琐、效率低下，无法适应日益复杂和多样化的经济活动。

为了改变杂乱无章的交换系统，岛上需要新的交换物，这种交换物应该用来交换任何物品、能被所有人接受，即货币。

鉴于岛上所有人都吃鱼，鱼被指定为货币，这样所有的工资和价格都用鱼进行计算，由于每人一天吃一条鱼，鱼的价值所有人都心中有数，岛上的价格体系就和鱼的真实价格有关。

二、效率和通货紧缩

一个经济体中，如果工人有所分工，只做擅长的事，专精一项工作，结果一定比所有人都做同一种工作要好，分工可以增加产量，高产量又能提高生活水平。

假设每个岛民放弃10条鱼的收入才能造出一条独木舟：

而达菲只需要放弃8条，那他就可以以9条鱼的价格将独木舟卖掉，从中获利，其他岛民也可以通过购买达菲的独木舟，而不是自己制造，省下1条鱼。

假设9条鱼的价格是一个相当高的价格，只有富裕的岛民才买得起：

那么当达菲造出了造船的专用工具，效率提高后，每条独木舟的成本降低成4条鱼，将售价从9条鱼降低为6条鱼，

那么不但达菲自己的盈利增加了（从以前的1条变成了现在的2条），岛民也可以用更低的价格买到独木舟，顾客群体也扩大了。

如果货币供应稳定，生产效率的提高就会促使价格下降。

但是，对通货紧缩的完全妖魔化（还有对通货膨胀的相对接受）是当今经济学中最成功的宣传策略。

虽然很多事实都证明，生产效率的提高，是促进经济发展的，但大家还是害怕通货紧缩导致消费者停止消费。

事实却并非如此，正如第一部分提到的那样，起决定作用的并不是消费，而是生产，如果消费者不愿意消费，刺激需求最好的办法反而是让物价降到更合理的水平。

三、储蓄是怎么来的？

第一部分中我们讲到过信贷业务的产生：

迈克斯观察到周围有邻居被借鱼者欺骗，发现了人们在借出积蓄上具有安全、储存等需求，他建立了一个很大的储藏室，不但可以调节温湿度，还雇佣了强壮的看守，这就是“银行”

。

作为一个真正的企业家，迈克斯明白储蓄的价值，他利用邻居的储蓄放贷，所获得的利润一部分作为储户利息和看守人员的工资，剩下的就是他自己的利润了。

要做到顺利开展储蓄和放贷业务，迈克斯需要解决以下问题：

第一，必须保证贷款业务盈利，也就是说必须仔细甄选合适的借款人，认真收取利息，并在对方无法偿还时取消抵押品赎回权。

第二，要定期向储户支付利息，让他们高兴，留住存款。

第三，需要吸引更多储户和存款，维持整个系统的运转。