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从数据上来看,中国平安的资产负债率整体呈缓慢下降趋势,近几年维持在90%左右,整体还行。
同行中,新华保险与中国人寿近几年有所增长,中国太保一直比较较低。
经营活动产生的现金流量净额,中国平安除2021年下降较为严重,整体还是较为稳定的。
中国人保波动较大,2015年为负值,新华保险稳定在低位,中国太保2019-2022年略有上升,其余年份也是稳定在低位。
综合来看,中国平安ROE整体不错,销售净利率和经营活动产生的现金流也较稳定并领先同行,资产负债率有所下降但位于合理区间,总体优于同行。
(四)寿险改革最新情况
中国平安联席首席执行官陈心颖在此前举办的平安2022年度业绩说明会上表示,寿险改革的亮点主要体现在高质量代理人团队、渠道、服务三个方面。
年报数据显示,2022年平安人寿队伍新增人力中,“优+”
占比同比提升14.1个百分点;队伍产能提升,代理人人均新业务价值同比增长22.1%;业务品质改善,13个月继续率同比上升4.0个百分点,寿险及健康险业务营运利润同比增长16.4%。
截至2022年,平安寿险大专及以上学历代理人占比同比上升3.4个百分点。
2023年上半年,代理人渠道新业务价值213.03亿元,可比口径下同比+43.0%。
2023H1新增人力中“优+”
占比同比+25pct;2023H1代理人人均收入同比+36.8%,代理人人均新业务价值同比+94.3%。
渠道方面,除个人代理人渠道,中国平安也在积极拓展其他渠道,尤其新银保渠道、社区网格化渠道。
同时,中国平安在业内率先提出了“保险+服务”
概念,不仅为客户提供财务保障和财富增值,还可以提供健康医疗养老服务。
三、中国平安估值情况
了解了中国平安的投资逻辑及现状,最后我们来分析下中国平安的估值。
保险属于重资产行业,重资产行业看重资产质量PB比PE重要,保险公司的资产除了现金就是现金等价物(除了现金剩下的基本还是媲美现金的东西),所以估值比较简单就是看PB倍数。
篇二:银行“一哥”
招商银行
一、招商银行投资逻辑复盘
当时聊到招商银行能充分利用零售优势,不断提升信用卡业务,增强零售贷款规模;吸引金葵花用户、私人银行用户扩大在管资产规模,赚取财富管理收入;最重要的是因为零售用户规模庞大,招行的短期存款规模大、成本低,让招行在净息差的成本方面低于同行,保持成本优势。
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